汽車(chē)金融 | 詳解常見(jiàn)欺詐類(lèi)型及應(yīng)對(duì)措施！一定要看！
- 發(fā)表時(shí)間：
- 2022-02-08 17:37:41
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隨著汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的多元化、便捷性金融服務(wù)的不斷繁榮，一些不法分子利用各種不正當(dāng)手段實(shí)施各種欺詐行動(dòng)，給汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)及其客戶造成不同程度的損失。主要的欺詐類(lèi)型包括身份盜用、資料偽造、一車(chē)多貸等方式。
一、常見(jiàn)欺詐手段：車(chē)輛套現(xiàn)
欺詐行為描述：
客戶通過(guò)4S店遞交資料申請(qǐng)貸款，汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)審批通過(guò)后客戶提車(chē)，此時(shí)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)要求客戶辦理車(chē)輛抵押登記，但客戶以各種理由推脫不予辦理，并將車(chē)輛過(guò)戶給他人套取現(xiàn)金。客戶通過(guò)車(chē)輛非法抵押、變賣(mài)的方式套現(xiàn)獲利。
欺詐手段：
客戶尋找各種理由（選號(hào)牌/時(shí)間不夠）表示無(wú)法在一天內(nèi)辦理車(chē)輛登記證書(shū)抵押，后期無(wú)法過(guò)戶至他人。
案件特點(diǎn)：
客戶無(wú)真實(shí)購(gòu)車(chē)意愿，最終目的是獲取現(xiàn)金；
客戶不按照規(guī)定要求進(jìn)行抵押登記；
客戶拿到車(chē)輛后迅速變現(xiàn)
二、防范措施
業(yè)務(wù)流程中的事前防范
有效溝通：銷(xiāo)售人員要與客戶深入交流，了解客戶真實(shí)資質(zhì)。
核收原件：銷(xiāo)售人員觀察申請(qǐng)資料是否有PS痕跡。
見(jiàn)證義務(wù)：銷(xiāo)售人員應(yīng)確?？蛻舯救说降旰炇鹞募?。
支付首付：如第三方支付首付，銷(xiāo)售人員應(yīng)致電客戶，提示客戶謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
抵押：對(duì)于無(wú)法同一天完成抵押登記的客戶，銷(xiāo)售人員不得將相關(guān)資料及手續(xù)交至客戶手中，且將車(chē)輛暫扣在經(jīng)銷(xiāo)店，不得讓客戶取車(chē)。
交車(chē)：經(jīng)銷(xiāo)商應(yīng)交車(chē)至客戶本人，并拍照留存。如客戶簽署了委托提車(chē)協(xié)議，致電客戶確認(rèn)。
及時(shí)反饋：銷(xiāo)售人員如發(fā)現(xiàn)欺詐跡象，立即向上級(jí)反映。
三、日常管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管控
建立反欺詐監(jiān)控預(yù)警機(jī)制，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)完善反欺詐模型，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)提示并進(jìn)行預(yù)警處理。
各種“套路”都層出不窮，在這里提醒各位汽車(chē)金融人，一定要做好風(fēng)控，提高警惕，切勿讓不法分子有機(jī)可乘！
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